Rok 2024 přináší významné změny pro všechny, kteří mají nebo plánují hypotéku. Nová legislativa ovlivní jak podmínky předčasného splacení, tak i další aspekty hypotečních smluv. Pojďme se podívat na klíčové změny, které vás mohou ovlivnit.
Jaké změny hypoték vás čekají
Zvýšení poplatků za předčasné splacení
Jednou z hlavních změn je zvýšení poplatků za předčasné splacení hypotéky. Od 1. září 2024 se poplatek zvýší až na 1 % z nesplacené jistiny. Tento krok má za cíl kompenzovat bankám ztrátu úroků, které by jinak získaly. Pro mnoho dlužníků to znamená důkladnější zvážení předčasného splacení, protože náklady na tuto operaci budou vyšší.
Modelový příklad před 1. září:
Příklad 1)
2 000 000 Kč zbývající jistina
2 roky do konce fixace úrokové sazby u hypotéky
Aktuální poplatek je 0 Kč*
Příklad 2)
2 000 000 Kč zbývající jistina
6 let do konce fixace úrokové sazby u hypotéky
Aktuální poplatek je 0 Kč*
*k poplatku za předčasné splacení si banka často účtují max 1 000 Kč za vystavení vyčíslení aktuálního zůstatku.
Modelový příklad po 1. září:
Příklad 1)
2 000 000 Kč zbývající jistina
2 roky do konce fixace úrokové sazby u hypotéky, maximální poplatek je 0,5 % (tj. 0,25% ročně a maximálně 1%)
Tzn. Poplatek nově navýšen na 10 000 Kč za předčasné splacení hypotéky
Příklad 2)
2 000 000 Kč zbývající jistina
6 let do konce fixace úrokové sazby u hypotéky, maximální poplatek je 1% (tj. 0,25% ročně a maximálně 1%)
Tzn. Poplatek nově navýšen na 20 000 Kč za předčasné splacení hypotéky
Rozšíření možností předčasného splacení bez poplatků
I přes zvýšení poplatků jsou zde určité situace, kdy bude možné hypotéku předčasně splatit bez jakýchkoli poplatků. Mezi tyto situace patří:
- Rozvod nebo rozpad registrovaného partnerství, kdy se nemovitost dělí mezi partnery.
- Prodej nemovitosti po dvou letech od její koupě.
Tato opatření mají pomoci dlužníkům v těžkých životních situacích, aniž by je finančně zatížila.
Nový dohled České národní banky
Česká národní banka (ČNB) bude nově dohlížet na správnost výpočtu poplatků za předčasné splacení hypoték. Banky budou muset být transparentnější a spravedlivější při stanovování těchto poplatků. Dlužníci se tak mohou spolehnout na to, že poplatky budou odpovídat skutečným nákladům banky spojeným s předčasným splacením.
Fixace úrokových sazeb
Další důležitou změnou je úprava fixace úrokových sazeb. Banky budou muset více informovat klienty o možnostech a rizicích spojených s různými délkami fixace. To zahrnuje například vysvětlení, jak může změna úrokových sazeb během fixního období ovlivnit výši měsíčních splátek. Dlužníci tak získají lepší přehled o tom, co pro ně znamená volba delší nebo kratší doby fixace.
Zlepšení informovanosti klientů
Změny v legislativě také zahrnují povinnost bank poskytovat klientům jasné a srozumitelné informace o hypotečních produktech. To zahrnuje nejen podmínky smlouvy, ale také možné scénáře vývoje úrokových sazeb a jejich dopad na splátky. Banky budou muset více komunikovat a edukovat své klienty, což přispěje k lepšímu rozhodování při výběru hypotéky.
A nyní rekapitulace toho nejdůležitějšího:
Máte hypotéku nad 5%, refinancujte do 1.9.2024
Rok 2024 přináší do oblasti hypoték několik zásadních změn, které mají za cíl zvýšit transparentnost a ochranu spotřebitelů. Zvýšení poplatků za předčasné splacení může být pro některé dlužníky nevýhodou, ale na druhé straně jsou zde situace, kdy bude možné hypotéku splatit bez poplatků. Česká národní banka bude dohlížet na správnost výpočtů, což přinese větší jistotu pro dlužníky. Informovanost klientů se zlepší díky novým povinnostem bank. Tyto změny mohou výrazně ovlivnit rozhodování při výběru a správě hypotéky v roce 2024 a dalších letech.
Máte další otázky ohledně hypoték? Kontaktujte mě pro více informací!
