Je vaše pojištění nastaveno v dostatečné výši?
Málokdo z nás si však klade otázku, zda je naše pojištění dostatečné a zda skutečně pokryje potřeby naší rodiny v případě nečekané tragédie. Je to z toho důvodu, že se v čase mění nároky na pojištění, ale také míra inflace značně znehodnocuje pojistnou částku. Na desetiletém období tak ztrácíte přibližně 27% díky inflaci. Proto je důležité si uvědomit, že pojištění není jen formalita, ale klíčový nástroj, který může v kritických chvílích ochránit finanční stabilitu vaší rodiny. V tomto článku se podíváme na to, jak zajistit, aby vaše pojištění bylo opravdu efektivní a přizpůsobené vašim individuálním potřebám a životním změnám.
Adekvátní pojištění je základním kamenem finanční ochrany pro každou rodinu. Jeho důležitost ještě více stoupá v případě nečekaných událostí, jako jsou zdravotní problémy, úrazy či úmrtí. Neadekvátní pojištění však může vést k řadě negativních dopadů, které mohou rodinu postihnout právě ve chvílích, kdy je ochrana nejpotřebnější.
Význam přizpůsobeného pojištění pro rodinnou ochranu
- Finanční Zátěž: Když pojištění nepokryje všechny náklady spojené s tragickou událostí, rodina může čelit vysokým neplánovaným výdajům. Toto může zahrnovat léčebné náklady, náklady na rehabilitaci, nebo dokonce ztrátu příjmu, pokud se událost týká hlavního živitele rodiny.
- Psychologický Dopad: Kromě finančního tlaku může neadekvátní pojištění způsobit i značný emocionální stres. Rodiny, které se ocitnou v nejistotě kvůli nedostatečné finanční ochraně, mohou zažívat zvýšený úzkost a stres, což může mít dlouhodobé psychologické následky.
- Omezení Možností Při Řešení Krize: Bez dostatečného pojištění mohou být rodiny omezeny v možnostech, jak řešit následky tragické události. To může zahrnovat omezený přístup k lepší léčbě, rehabilitaci, nebo dokonce nutnost přijímat kompromisní řešení v situacích, které by si jinak vyžadovaly kvalifikovanou péči nebo asistenci.
Příběh, který se stal – nedostatečné pojištění
Jan, nyní čtyřicetipětiletý, si zřídil životní pojištění, když mu bylo třicet let. V té době měl manželku a 2 děti, bydlel v nájemním bytě, měl nemalou finanční rezervu. Jeho finanční a životní situace byly značně odlišné od současnosti. Nyní má Jan čtyři děti a žije s rodinou v rodinném domě, kde platí zhruba 20 000 Kč měsíčně za hypotéku s náklady na bydlení. Přestože se jeho životní okolnosti výrazně změnily, Jan od doby, kdy si pojištění zřizoval, neudělal v pojistné smlouvě žádné změny a riziko pracovní neschopnosti neměl pojištěno. Ovšem zásadně se mu změnilo povolání, respektive jeho finanční ohodnocení, kdy si sice platově velice polepšil, ale jako řidič kamionu má oficiální pouze základní mzdu a zbytek dostává v dietách v hotovosti, za dny kdy je v práci a jezdí.
Nedávno se Janovi přihodila nešťastná událost – vyhřezlá ploténka. Lékaři mu sdělili, že léčba potrvá několik měsíců a hrozí mu invalidní důchod. Jako zaměstnanec nyní čelí nucené pracovní neschopnosti a extrémnímu výpadku příjmu, jelikož při pracovní neschopnosti bude dostávat pouze % vypočítané z jeho oficiální mzdy.
Výpočet nemocenské dávky je složitější, ale pro zjednodušení. Nyní bude Jan díky svému nízkému oficiálnímu příjmu dostávat pouze 300Kč/den. Kdyby celý příjem dostával oficiálně měl by nárok na 900Kč/den. Jeho reálný pokles příjmu dělá hrozivých mínus 36.000Kč/měs!!
Jan hledá pomoc u své rodiny, která nepomáhá. A tak se nakonec uchyluje k drahým nebankovním úvěrům, které jeho rodinu dostanou do ještě větších problému a zbytečně celou rodinu na několik let ekonomicky paralyzují.
Každá fáze života si žádá jiné sestavení pojistky – přizpůsobení pojištění
Při pohledu na životní pojištění je důležité vzít v úvahu různé životní události a okolnosti, které mají významný dopad na potřeby a požadavky na pojištění. Zde jsou definice klíčových životních událostí:
- Člověk žije sám: V této fázi života je základním cílem životního pojištění zajistit, že v případě nečekaného úmrtí nebo dlouhodobé nemoci nebudou ponechány dluhy nebo finanční zátěž na rodině nebo blízkých. Pojištění může pokrývat například pohřební náklady nebo výdaje související s dlouhodobou nemocí.
- Člověk má děti: Zde se zaměření pojištění mění na ochranu rodiny. Cílem je zajistit finanční bezpečnost dětí v případě ztráty rodiče. To zahrnuje pokrytí nákladů na výchovu, vzdělání a další každodenní výdaje, které by mohly rodinu postihnout.
- Člověk má děti a hypotéku: V této fázi je důležité, aby pojištění pokrylo nejen náklady spojené s péčí o děti, ale také splácení hypotéky a udržení rodinného domova. Je důležité zajistit, aby v případě úmrtí nebo dlouhodobé neschopnosti pracovat rodina nebyla vystavena riziku ztráty domova kvůli neschopnosti splácet hypotéku.
- Člověk s odrostlými dětmi: V této fázi života se zaměření pojištění často mění na zajištění vlastní finanční bezpečnosti a zdravotní péče. Vzhledem k tomu, že děti již nejsou finančně závislé, může být cílem zajistit, aby v případě dlouhodobé nemoci nebo úmrtí nevznikaly dluhy, které by mohly ovlivnit dědictví nebo zanechat finanční zátěž na rodině.
Význam Pravidelné Revize Pojištění
Pravidelná revize životního pojištění je klíčová pro zajištění toho, že vaše pojištění zůstává v souladu s vašimi aktuálními životními okolnostmi a potřebami. Jak se vaše životní situace mění – ať už se to týká rodinného stavu, zdravotního stavu, majetkových poměrů nebo profesní kariéry – je nezbytné, aby vaše pojištění odráželo tyto změny. To zajistí, že v případě tragické události bude vaše rodina finančně chráněna v souladu s aktuálními potřebami.
Nejenže pravidelná revize pomůže identifikovat případné nedostatky v existujícím krytí, ale také nabídne příležitost využít nové pojistné produkty nebo výhodnější pojistné podmínky, které mohly vzniknout od posledního přezkoumání vaší smlouvy. Tímto způsobem zajistíte, že vaše pojištění je stále efektivní, cenově dostupné a přizpůsobené vašim individuálním potřebám.
Nenechte svou finanční ochranu na náhodě. Věnujte čas revizi vašeho pojištění, aby odpovídalo vašemu současnému životnímu stylu a potřebám. V dnešním dynamickém světě se mohou vaše okolnosti změnit rychleji, než si myslíte. Nebojte se vyhledat profesionální radu – osobní konzultace může odhalit aspekty vašeho pojištění, na které jste možná zapomněli. Pokud jste v Hranicích nebo okolí, neváhejte se se mnou spojit pro nezávaznou konzultaci a zajištění vaší finanční budoucnosti.
