Neplaťte více na daních, než musíte: Využijte daňových úlev z finančních produktů za rok 2024 na maximum

Neplaťte více na daních, než musíte: Využijte daňových úlev z finančních produktů za rok 2024 na maximum

Daňová legislativa se neustále mění a rok 2024 přináší několik důležitých novinek, které mohou výrazně ovlivnit vaši daňovou povinnost. Připravili jsme pro vás přehled klíčových daňových úlev a odpočtů, které byste měli znát a využít. Správným plánováním a využitím dostupných nástrojů můžete ušetřit značné částky.

1. Optimalizujte své příspěvky na penzijní spoření

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření jsou stále jedním z nejefektivnějších způsobů, jak si zajistit finanční jistotu na stáří a zároveň snížit daňový základ.

  • Zvýšení hranice pro státní příspěvek: Od 1. 7. 2024 se minimální měsíční vklad pro získání státního příspěvku zvýší z 300 Kč na 500 Kč.
  • Nový systém státních příspěvků: Státní příspěvek bude nově činit 20 % z vašeho měsíčního vkladu. Maximální příspěvek 340 Kč získáte při vkladu 1 700 Kč a více.
  • Delší minimální doba spoření: Nové smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024 mají minimální dobu spoření 10 let.

Doporučení: Zkontrolujte své měsíční příspěvky a upravte je tak, abyste maximálně využili státní podpory. Pokud spoříte méně než 1 700 Kč měsíčně, zvažte navýšení vkladu.

2. Využijte daňové odpočty na životní pojištění

Životní pojištění zůstává i nadále významným nástrojem pro zajištění rodiny a snížení daňového základu.

  • Maximální odpočet: Můžete si odečíst až 24 000 Kč ročně.
  • Podmínky pro odpočet: Smlouva musí být uzavřena minimálně na 5 let a výplata pojistného plnění musí nastat nejdříve v 60 letech věku.

Doporučení: Pokud ještě nemáte životní pojištění, zvažte jeho sjednání nejen kvůli ochraně sebe a své rodiny, ale i pro daňové výhody.

3. Novinka: Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Od roku 2024 můžete využít nový finanční nástroj – dlouhodobý investiční produkt (DIP), který rozšiřuje možnosti daňově zvýhodněného investování.

  • Co je DIP: Investice do regulovaných finančních produktů, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, s daňovým zvýhodněním.
  • Podmínky pro daňový odpočet: Vklady musí zůstat v DIP minimálně 10 let a nesmí být vybrány před dosažením 60 let věku.
  • Společný limit pro odpočet: Pro DIP, penzijní spoření a životní pojištění platí společný maximální odpočet 48 000 Kč ročně.

Doporučení: Pokud hledáte flexibilnější možnosti investování s daňovým zvýhodněním, DIP může být pro vás vhodnou volbou.

4. Odpočet úroků z úvěrů na bydlení

Splácíte hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? Nezapomeňte si odečíst zaplacené úroky od základu daně.

  • Maximální odpočet: Nemovitosti pořízené před 1. 1. 2021: Až 300 000 Kč ročně. Nemovitosti pořízené po 1. 1. 2021: Až 150 000 Kč ročně.
  • Podmínky: Odpočet lze uplatnit pouze na zajištění vlastní bytové potřeby.

Doporučení: Připravte si potvrzení o zaplacených úrocích od vašeho poskytovatele úvěru a uplatněte odpočet ve svém daňovém přiznání.

5. Maximalizujte využití společného limitu pro daňové odpočty

Nově je pro penzijní spoření, životní pojištění, DIP a pojištění dlouhodobé péče zaveden společný limit pro daňový odpočet ve výši 48 000 Kč.

Doporučení: Plánujte své vklady tak, abyste tento limit využili co nejefektivněji. Můžete kombinovat různé produkty podle svých potřeb a preferencí.

 

Jak vám mohu pomoci?

Správná orientace v daňových zákonech a možnostech úlev může být složitá. Jako vaš finanční poradce vám nabízím:

  • Individuální konzultaci: Probereme vaši aktuální finanční situaci a najdeme nejlepší způsoby, jak snížit vaši daňovou zátěž.
  • Optimalizaci daňových odpočtů: Pomohu vám efektivně využít všechny dostupné daňové úlevy.
  • Aktualizace o legislativních změnách: Budu vás informovat o všech novinkách, které by mohly ovlivnit vaše finance.

Kontaktujte mě na liborvozak.cz/kontakt a domluvte si konzultaci. Společně zajistíme, že využijete všechny možnosti, které vám zákon nabízí.

Ohlasy mých klientů

Svěřit sebe a svou rodinu do dobrých rukou

Napište mi

Chcete dát své finance do pořádku a nepřicházet tak o své peníze? Napište mi.

Souhlas se zpracováním osobních údajů

8 + 7 =

* povinný údaj