Mnoho lidí vnímá finanční smlouvy jako něco, co se podepíše a založí do šuplíku. To je ale drahá chyba. V roce 2026 se moji klienti v Hranicích i po celé ČR nejčastěji ptají:
- Je můj dům správně pojištěn vzhledem k aktuálním cenám stavebních prací?
- Mám šanci na nižší úrok u hypotéky, nebo je lepší počkat?
- Kam ukládat volné peníze, aby je inflace nepohltila?
- Je výnos investic po odečtení poplatků konkurenceschopný a poráží inflaci?
Připravil jsem pro vás detailní pohled na 4 pilíře zdravých financí, které byste měli v letošním roce prověřit.
1. Pojištění majetku: Past jménem podpojištění
Téma, které v roce 2026 rezonuje nejvíce. Ceny stavebních materiálů a práce se za poslední roky stabilizovaly na vysokých hodnotách. Pokud máte pojistku na dům z roku 2021 a starší, je téměř jisté, že jste podpojištěni.
Co to znamená v praxi? Pokud máte dům pojištěný na 5 milionů, ale jeho dnešní znovupostavení by stálo 8 milionů, pojišťovna uplatní tzv. krácení plnění. Při škodě za 1 milion vám může vyplatit třeba jen 600 tisíc. Zbylých 400 tisíc jde z vaší kapsy a pojištění pak neplní zcela svůj účel.
Na co se zaměřit při revizi pojistky:
- Aktuální tržní cena vs. pojistná částka.
- Zahrnutí moderních technologií (fotovoltaika, tepelná čerpadla).
- Asistenční služby – stačí vám limity na odtah auta nebo opravu prasklého potrubí?
2. Úvěry a hypotéky: Strategie pro rok 2026
Hypoteční trh v roce 2026 nabízí jiný obrázek než v době vysokých sazeb. Pokud vám končí fixace v nejbližších 12–18 měsících, je čas začít jednat. Banky jsou hladové po nových klientech a refinancování hypotéky může být cestou, jak srazit měsíční splátku o tisíce korun.
Nezapomínejte ani na spotřebitelské úvěry. Pokud jich máte více (půjčka na auto, kreditka, nákup na splátky), konsolidace je nejrychlejší způsob, jak ulevit rodinné pokladně. Sloučením do jednoho úvěru s nižším úrokem získáte nejen přehled, ale i nižší celkové náklady.
3. Investiční portfolio: Konec „spoření“ do polštáře
V roce 2026 už všichni víme, že spořicí účet není investice. Je to jen odkladiště pro krátkodobou rezervu. Aby vaše peníze skutečně pracovaly, potřebujete diverzifikované portfolio. V rámci revize se dívám především na nákladovost starých produktů.
Mnoho lidí má stále staré podílové fondy s vysokými poplatky, které „požírají“ velkou část výnosu. Moderní nástroje jako ETF (burzovně obchodované fondy) nebo nízkonákladová portfolia na míru jsou dnes mnohem efektivnější cestou k budování dlouhodobé renty nebo úspor pro děti.
4. Finanční plán: Živý organismus, ne cár papíru
Váš život v roce 2026 pravděpodobně vypadá jinak než před pěti lety. Možná přibyly děti, změnila se práce nebo uvažujete o koupi rekreačního objektu. Finanční plán musí na tyto změny reagovat. Bez revize plánu se může stát, že investujete do cílů, které už pro vás nejsou prioritou.
Komplexní revize odhalí tzv. „černé díry“ – místa, kde peníze utíkají zbytečně, a přesměruje je tam, kde budou tvořit vaši budoucí svobodu.
Nechte své finance vydělávat, ne odpočívat
Nejste si jistí, zda jsou vaše smlouvy aktuální? Finanční úklid nemusíte dělat sami. Nabízím vám svou odbornou ruku – společně projdeme vaše pojistky, úvěry i investice a najdeme prostor pro úspory a lepší zhodnocení.
Nastavme vaše finance tak, aby rok 2026 byl rokem vašeho finančního růstu.
