Níže najdete podrobný přehled o tom, co je duplicita, kdy vzniká, jak probíhá plnění a jak si v pojistkách udělat pořádek.
Co přesně je duplicita pojištění (vícenásobné pojištění)
- Majetek: Stejný předmět pojištěn u více pojistitelů (např. stejný byt u dvou pojišťoven).
- Rizika: Stejné či podobné riziko kryto na více místech (např. úrazové v osobní smlouvě + balíček k účtu + k hypotéce).
- Plnění: Očekávání dvojnásobku u majetku neplatí – plní se jen do výše škody a pojišťovny se dělí poměrně.
Typické situace, kdy duplicita pojištění vzniká
Nejčastěji se s tímto jevem setkávám v těchto případech:
- Starší smlouva + nová on-line: stará stále běží a vzniká překrytí.
- Pojištění k úvěru/hypotéce: banka jej vyžaduje, i když klient už má obdobné krytí jinde.
- Balíčky k účtům a kartám: cestovní, úrazové nebo asistenční služby navíc.
- Firemní benefity: skupinové krytí v práci vs. individuální smlouva.
Jak se v praxi plní, když jste pojištěni víckrát
Majetek (byt, dům, auto): Cílem je nahradit škodu, ne se obohatit. Pojišťovny si plnění dělí, součet limitů nedostanete.
Úrazové a životní: Zde se plnění ze sjednaných částek může sčítat. Přesto je důležité hlídat výluky a smysluplnost celkových částek.
Cestovní: Dvě obdobná krytí nedávají smysl. Obvykle se uplatní poměrné plnění nebo jedna z pojistek vůbec neplní.
Jak duplicitu odhalit a odstranit (postup)
- Seznam pojistek: Sepište si vše – životní, majetek, auto, karty, firemní benefity.
- Identifikace překryvů: Hledejte stejné věci a stejná rizika.
- Rozhodnutí: Ponechte produkt s nejlepším poměrem cena/výkon a ostatní sjednoťte nebo zrušte.
- Pravidelná revize: Audit smluv provádějte minimálně jednou ročně.
Kdy má paralelní pojištění smysl?
Výjimečně u úrazového nebo životního pojištění, kdy kombinujete různé částky na specifická rizika (např. velmi vysoká invalidita v individuální smlouvě doplněná základním skupinovým krytím). Čistým překryvům se stejnými limity se ale vyhněte.
Chcete se zbavit duplicit a ušetřit na pojistném?
Provedu pro vás rychlý audit, nastavím optimální krytí a navrhnu úspory bez ztráty kvality vaší ochrany. Ozvěte se mi a dáme vaše finance do pořádku.
Audit smluv je prvním krokem k efektivnímu finančnímu plánu pro rok 2026.
