Finanční vzdělání je jedním z nejlepších darů, které můžeme dát našim dětem.
V minulých článcích jsem se podívali na to se připravit na příchod dítěte, nebo jak zvládnout partnerské finance, nyní se podíváme na to, že učení dětí o hodnotě peněz, spoření a investicích je základem pro jejich budoucí finanční prosperitu, zodpovědnost a spokojený život. Tento článek vám poskytne základní přehled, nebo-li průvodce financemi ohledně toho jak dětem zajistit spokojený vstup do dospělého života.
Založení účtu, kdy s tímto krokem začít
Jedním z klíčových principů investování, ale i finanční gramotnosti vašich dětí je čas. Čím dříve začnete investovat nebo edukovat své dítě, tím déle bude vaše investice růst, dítě bude mít více času na poučení ze svých chyb a také lépe pozná sílu složeného úročení. Ideálně byste měli začít investovat pro své dítě co nejdříve, nejlépe krátce po jeho narození, nebo ještě před tím, než se o jeho příchodu vůbec dozvíte. Čím dříve začnete, tím méně budete muset investovat měsíčně, aby jste dosáhli finančního cíle svého dítěte.
S tímto krokem jsou spojeny finanční cíle, které si pro svou ratolest stanovíte. Pokud budeme počítat s fiktivní výnosností celého portfolia dítěte 10% p.a. (nezapomínejte brát v potaz riziko a likviditu), tak na každý uspořený milion budete potřebovat:
- 1 000 000 Kč po 18 letech: Abyste dosáhli tohoto cíle, budete potřebovat investovat přibližně 2 000 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 15 letech: Abyste dosáhli tohoto cíle, budete potřebovat investovat přibližně 2 800 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 10 letech: Abyste dosáhli tohoto cíle, budete potřebovat investovat přibližně 5 300 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 5 letech: Abyste dosáhli tohoto cíle, budete potřebovat investovat přibližně 13 400 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 3 letech: Abyste dosáhli tohoto cíle, budete potřebovat investovat přibližně 24 500 Kč měsíčně.
Dětský účet u správné banky či finanční instituce, co by mělo ovlivnit vaše rozhodování
Poplatky:
Zatímco některé banky mohou nabízet vysoké úrokové sazby, mohou mít také vyšší poplatky za vedení účtu nebo za jiné služby. Dbejte na skryté poplatky, které by mohly snížit celkové spoření.
Zúročení:
Ne všechny banky nabízejí stejné úrokové sazby. Je důležité porovnat různé nabídky a vybrat tu s co nejlepším zúročením. Připomeňte si, že některé vyšší sazby mohou být podmíněny určitým zůstatkem nebo pravidelnými vklady.
Mobilní aplikace a online nástroje:
Ve světě technologií je přístup k účtu přes mobilní aplikaci nebo online platformu nezbytností. Děti, které vyrůstají v digitálním věku, ocení možnost sledovat svůj pokrok a učit se finančním nástrojům v digitálním prostředí. Existují také instituce, které dovolují měnit uživatelský profil a přístup k financím v internetovém bankovnictví podle toho, jak vaše dítě roste
Zřízení účtu a první kroky v bance
Většina bank bude vyžadovat určitou formu identifikace pro rodiče i dítě. Mějte připravený rodný list dítěte, občanský průkaz rodiče a možná další dokumenty, které vám banka specifikuje pro dětský účet. Ne vždy je nutné jít do banky osobně, dnes už tento typ žádosti vyřídíte i online.
Učení o finanční gramotnosti a správě účtu
Jedním z hlavních cílů pro dětský účet je vzdělávání. Mějte na paměti následující kroky, abyste své dítě vedli k finanční gramotnosti:
Stanovení cílů:
Pomozte dítěti stanovit si konkrétní finanční cíle, ať už jde o nákup nového hračky, knihy nebo šetření na větší nákup v budoucnosti. Mohou to být i krátkodobé cíle, jako je nákup nové hračky, fotbalového dresu apod. nebo dlouhodobější cíle, jako je šetření na studium, které budete mít pod palcem vy jako rodiče, ale začněte na to své děti připravovat již v průběhu jeho dospívání. Tyto cíle mohou být také spojené s náročností produktů. Pro ty krátkodobé vám budou stačit spořící účty, pro ty dlouhodobé budete potřebovat znát investiční fondy nebo ETF.
Přizpůsobení strategie s věkem:
Jak dítě roste, jeho finanční potřeby a cíle se mohou měnit. Je důležité pravidelně revidovat a přizpůsobovat finanční strategii. S věkem a větším zájmem o finance může dítě chtít zkoumat složitější produkty přes již zmiňovaný přístup do internetového bankovnictví, využívání platební karty až přes investiční produkty, jako jsou jednotlivé akcie, podílové fonty nebo dluhopisy. S tímto vývojem je také vhodné umožňovat svému dítěti větší kontrolu nad svým účtem, což mu pomůže získat více praxe v řízení financí.
Pravidelnost:
Základním prvkem vkládání peněz na jakoukoliv spořící platformu je pravidelnost a to, až už jde o vklady, jejichž původem je o kapesné, peníze z dárků nebo jiné příjmy. Ukažte svému dítěti, jak se jeho úspory zvyšují s časem a to jen díky tomu, že jsou uloženy.
Pomoci vám může i příklad historického vývoje trhů, a to jak hodnota investic nebo úspor může růst.
Diskuse o penězích:
Pravidelně mluvte s dítětem o penězích, úsporách a významu investování. Vysvětlete, jak fungují úroky, jak si peníze „vydělávají“ peníze a jak mohou malé částky postupně růst.
Praktická cvičení:
Využijte online nástroje a aplikace, které banka nabízí, abyste dítěti ukázali, jak spravovat účet, sledovat transakce a plánovat výdaje. Například můžete ukázat, kolik utrácí za malé věci, a co by se mohlo dít, kdyby vaše dítě tyto částky ukládalo bokem.
Edukativní hry a investiční simulátory:
Existuje mnoho her zaměřených na vzdělávání dětí v oblasti financí a investic. Tyto hry mohou být zábavným způsobem, jak se děti naučit základním finančním koncepcím.
Za mě mohu doporučit:
Finanční svoboda
Monopoly
Oeconomica
Cashflow
Investice a spoření pro děti mohou být skvělým způsobem, jak jim poskytnout finanční hlavičku do života. Kromě poskytování finanční podpory jim také nabízí cenné lekce o hodnotě peněz, trpělivosti a dlouhodobém plánování. S průběžným vzděláváním a správnými nástroji můžete své děti vybavit dovednostmi a znalostmi, které potřebují k tomu, aby se staly finančně gramotnými dospělými. Pokud si nejste jisti, jak správně postupovat nebo hledáte odbornou radu, neváhejte mě kontaktovat. Jsem zde, abych vám pomohl. Jsem Libor Vozák finanční poradce a otec, který řeší stejné otázky jako vy. Ozvěte se mi.
