Finanční vzdělání je jedním z nejlepších darů, které můžeme dát našim dětem.
V minulých článcích jsme se podívali na to, jak se připravit na příchod dítěte, nebo jak zvládnout partnerské finance. Nyní se podíváme na to, že učení dětí o hodnotě peněz, spoření a investicích je základem pro jejich budoucí finanční prosperitu, zodpovědnost a spokojený život. Tento článek vám poskytne základní přehled neboli průvodce financemi ohledně toho, jak dětem zajistit spokojený vstup do dospělého života.
Založení účtu: Kdy s tímto krokem začít?
Jedním z klíčových principů investování, ale i finanční gramotnosti vašich dětí, je čas. Čím dříve začnete investovat nebo edukovat své dítě, tím déle bude vaše investice růst, dítě bude mít více času na poučení ze svých chyb a také lépe pozná sílu složeného úročení.
Ideálně byste měli začít investovat pro své dítě co nejdříve, nejlépe krátce po jeho narození, nebo ještě před tím. Čím dříve začnete, tím méně budete muset investovat měsíčně, abyste dosáhli finančního cíle svého dítěte.
S tímto krokem jsou spojeny finanční cíle, které si pro svou ratolest stanovíte. Pokud budeme počítat s fiktivní výnosností celého portfolia dítěte 10 % p.a. (nezapomínejte brát v potaz riziko a likviditu), tak na každý uspořený milion budete potřebovat odkládat:
- 1 000 000 Kč po 18 letech: Přibližně 2 000 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 15 letech: Přibližně 2 800 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 10 letech: Přibližně 5 300 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 5 letech: Přibližně 13 400 Kč měsíčně.
- 1 000 000 Kč po 3 letech: Přibližně 24 500 Kč měsíčně.
Dětský účet u správné banky: Co by mělo ovlivnit rozhodování
Poplatky
Zatímco některé banky mohou nabízet vysoké úrokové sazby, mohou mít také vyšší poplatky za vedení účtu nebo za jiné služby. Dbejte na skryté poplatky, které by mohly snížit celkové spoření.
Zúročení
Ne všechny banky nabízejí stejné úrokové sazby. Je důležité porovnat různé nabídky a vybrat tu s co nejlepším zúročením. Připomeňte si, že některé vyšší sazby mohou být podmíněny určitým zůstatkem nebo pravidelnými vklady.
Mobilní aplikace a online nástroje
Ve světě technologií je přístup k účtu přes mobilní aplikaci nezbytností. Děti, které vyrůstají v digitálním věku, ocení možnost sledovat svůj pokrok a učit se finančním nástrojům v digitálním prostředí. Existují také instituce, které dovolují měnit uživatelský profil a přístup k financím v internetovém bankovnictví podle toho, jak vaše dítě roste.
Zřízení účtu a první kroky v bance
Většina bank bude vyžadovat určitou formu identifikace pro rodiče i dítě. Mějte připravený rodný list dítěte, občanský průkaz rodiče a případně další dokumenty. Ne vždy je nutné jít do banky osobně, dnes už tento typ žádosti vyřídíte i plně online.
Učení o finanční gramotnosti a správě účtu
Jedním z hlavních cílů pro dětský účet je vzdělávání. Mějte na paměti následující kroky, abyste své dítě vedli k finanční gramotnosti:
Stanovení cílů
Pomozte dítěti stanovit si konkrétní finanční cíle. Mohou to být krátkodobé cíle, jako je nákup nové hračky či fotbalového dresu, nebo dlouhodobější cíle, jako je šetření na studium. Pro ty krátkodobé vám budou stačit spořicí účty, pro ty dlouhodobé budete potřebovat znát investiční fondy nebo ETF.
Přizpůsobení strategie s věkem
Jak dítě roste, jeho finanční potřeby a cíle se mění. S věkem a větším zájmem o finance může dítě chtít zkoumat složitější produkty – od využívání platební karty až po investiční produkty, jako jsou jednotlivé akcie, podílové fondy nebo dluhopisy. Umožněte svému dítěti větší kontrolu nad účtem, což mu pomůže získat cennou praxi.
Pravidelnost
Základním prvkem je pravidelnost, ať už jde o kapesné nebo peníze z dárků. Ukažte svému dítěti, jak se jeho úspory zvyšují s časem jen díky tomu, že jsou uloženy a zhodnocovány.
Diskuse o penězích
Pravidelně s dítětem mluvte o penězích, úsporách a významu investování. Vysvětlete, jak fungují úroky, jak si peníze „vydělávají“ další peníze a jak mohou i malé částky postupně růst.
Praktická cvičení
Využijte online nástroje a aplikace banky, abyste dítěti ukázali, jak spravovat účet, sledovat transakce a plánovat výdaje. Ukažte mu například, kolik utrácí za drobnosti a co by se stalo, kdyby tyto částky ukládalo bokem.
Edukativní hry a investiční simulátory
Existuje mnoho her zaměřených na vzdělávání dětí v oblasti financí. Tyto hry mohou být zábavným způsobem, jak se naučit základním finančním koncepcím. Za mě mohu doporučit:
- Finanční svoboda
- Monopoly
- Oeconomica
- Cashflow
Závěr
Investice a spoření pro děti jsou skvělým způsobem, jak jim poskytnout silný finanční základ do života. Kromě podpory jim nabízíte cenné lekce o hodnotě peněz, trpělivosti a dlouhodobém plánování.
Nejste si jisti, jaký dětský účet nebo investiční produkt je pro vaši rodinu ten nejlepší? Jako finanční poradce a otec řeším ty samé otázky jako vy a rád se s vámi podělím o své zkušenosti. Ozvěte se mi a domluvte si nezávaznou konzultaci, společně připravíme vašim dětem bezpečný start do života.
